PROTEGE TU NEGOCIO ANTE IMPREVISTOS

No hay una ley estatal que lo exija para todos los negocios. Sin embargo, ciertos oficios (como contratistas), normativas locales, arrendadores comerciales o contratos con clientes pueden requerirlo.

Cubre reclamos de terceros por lesiones corporales, daños a la propiedad, responsabilidad civil por publicidad (como difamación o uso indebido de imágenes), y los costos legales asociados.

Varía bastante según la industria, ubicación, tamaño del negocio y riesgos específicos. Pero para negocios de bajo riesgo puede estar cerca de US$40-50 al mes; para negocios de mayor riesgo o más empleados puede ser bastante más.

Se establecen por póliza; el “límite por ocurrencia” es la máxima que pagará la aseguradora por un solo evento; el “límite agregado” es lo que pagará la aseguradora durante todo el periodo de la póliza para todos los eventos.

Existen varios eventos que usualmente no están cubiertos, como: lesiones a empleados (cubierto por Workers’ Compensation), daños a tu propia propiedad, autos comerciales, errores profesionales (necesita seguro profesional/E&O), actos intencionados, entre otros.

Sí, el seguro puede adaptarse según el riesgo específico de tu industria — por ejemplo contratistas, restauranteros, minoristas, servicios profesionales — ajustando los límites, exclusiones y costos.

Un historial con muchas reclamaciones aumenta la prima, ya que el asegurador ve más riesgo. Si tienes pocos incidentes, buen manejo de riesgos, puedes obtener mejores tarifas. (Es algo que la mayoría de aseguradoras considera).

En general, no cubre los daños directos causados por desastres naturales a tu propiedad (eso lo cubre otro tipo de seguro de propiedad / desastre). Pero sí puede cubrir responsabilidad civil si algo de esos eventos causa daño a terceros. Depende de la póliza.